Wat is het verschil tussen een spaarrekening en een zichtrekening
Bij het openen van een bankrekening krijg je vaak de keuze tussen een zichtrekening en een spaarrekening. Beide zijn belangrijk voor je financiën, maar ze dienen een ander doel. Begrijpen hoe ze werken, helpt je om slimmer met je geld om te gaan en onverwachte kosten te vermijden.
Wat is een zichtrekening
Een zichtrekening is je dagelijkse betaalrekening. Hierop komt normaal gezien je loon binnen en gebruik je deze rekening voor vaste kosten zoals huur, energie en abonnementen, maar ook voor boodschappen, online aankopen en geldafhalingen. Je gebruikt een bankkaart of betaalapp die gekoppeld is aan deze rekening, zodat je snel en eenvoudig kunt betalen.
Een zichtrekening is vooral gemaakt om vlot te kunnen betalen, niet om te sparen. De rente is meestal laag of zelfs onbestaand. Soms zijn er kosten verbonden aan de rekening, bijvoorbeeld voor een betaalkaart, extra diensten of internationale transacties. Daartegenover staat wel dat je geld direct beschikbaar is en je betalingen in real time of bijna real time worden verwerkt.
Wat is een spaarrekening
Een spaarrekening is bedoeld om geld opzij te zetten voor later. Je gebruikt deze rekening minder vaak voor dagelijkse betalingen. In de meeste gevallen krijg je op een spaarrekening rente, zodat je spaargeld langzaam aangroeit. In België zijn gereglementeerde spaarrekeningen vaak vrij van roerende voorheffing tot een bepaald bedrag aan interest, wat deze vorm van sparen aantrekkelijk kan maken.
Je kunt meestal op elk moment geld van je spaarrekening naar je zichtrekening overzetten. Toch is een spaarrekening psychologisch een drempel: omdat je er minder mee betaalt, geef je het geld minder snel uit. Voor veel mensen werkt dat beter om echt een reserve op te bouwen, bijvoorbeeld voor onverwachte kosten, een reis of een toekomstige aankoop.
Belangrijke verschillen in gebruik en kosten
Het grootste praktische verschil is het gebruik. De zichtrekening is voor al je dagelijkse betalingen, de spaarrekening voor het opbouwen van een financiële buffer. Bij een zichtrekening zijn er vaker rekeningkosten, kaartkosten of transactiekosten. Een spaarrekening is meestal gratis, maar controleer altijd de voorwaarden bij jouw bank.
Een ander verschil is de rente. Op een zichtrekening krijg je meestal nauwelijks rente, terwijl een spaarrekening je wel een basisrente en soms een getrouwheidspremie kan opleveren. Daar staat tegenover dat je een spaarrekening niet gebruikt voor directe betalingen in de winkel of online. Je moet het geld eerst terugstorten naar je zichtrekening voordat je het kunt uitgeven.
Hoe combineer je zichtrekening en spaarrekening slim
De kracht zit in de combinatie. Gebruik je zichtrekening voor al je vaste kosten en dagelijkse uitgaven. Zodra je weet hoeveel je gemiddeld per maand nodig hebt, kun je het bedrag dat je overhoudt automatisch naar je spaarrekening laten overschrijven. Zo bouw je zonder veel moeite een reserve op.
Het is verstandig om minstens enkele maanden vaste kosten op je spaarrekening te houden als noodbuffer. Extra doelen, zoals een reis of een grote aankoop, kun je apart bijhouden op dezelfde spaarrekening of op extra spaarrekeningen, als je bank die optie biedt. Door bewust met beide rekeningen om te gaan, heb je altijd geld beschikbaar voor vandaag, terwijl je tegelijk werkt aan je financiële zekerheid voor morgen.
